“当我的资产被冻结的那一刻我感觉天都要塌了，我一个普通的守法公民却因为这个事情沾上所谓涉案资金。”一位经历过资产冻结的币圈玩家Peter分享道。那次冻结的遭遇让他身心疲惫，他带着打印出来的银行流水，身份证件，账户证明等日夜奔波在在银行和警察局之间，账户资金涉及刑事案件的事一度给自己带来了极大的精神压力。在加密货币圈，上演着无数类似的戏码，有人因为意外到来的冻结而严重影响到自己的生活，也有人因此惊惊颤颤，不敢再踏足这个领域。
加密货币的C2C模式，本质上是用户与用户间的交流活动。法币游离在平台之外经由银行之类的传统金融渠道划转，数字资产则依托于平台托管，等到收款方确认收款无误后再释放，甚至有些交易仅凭人与人之间的信任。由于交易方是自己选择的，背后的可靠性以及合法性都存在黑箱，即便在合规平台上操作，很难完全屏蔽「不干净」的钱在渠道内的流转，极端情况下，可能涉及资产冻结等后果。
面对这些棘手的难题，顶级平台们正借力风控矩阵和后续保障，来优化交易旅程。币安C2C，作为业内翘楚，凭借海量交易体量和用户基数，长期保持较低的冻结率；其商户订单完成率稳居高位，欺诈和冻结发生率逐步走低，并通过纠纷调解和赔付保障机制为用户兜底，同时，C2C下设的神盾商家和大宗区均为用户提供一定额度的冻结赔付，为用户的资金安全保驾护航。自神盾商家上线3年以来，70%的用户都选择和神盾交易。这些成绩源于平台在黑产侦测、资金链路校验和商户入驻把关上的深度布局。
在此框架下，币安C2C持续迭代，在原有神盾商家的基础上推出了C2C严选专区，将风险缓冲提前嵌入用户旅途：严选区也是从现有的神盾商家筛选出更优质的，让用户更加省心；用户在C2C严选区出金如果遇到司法冻结将会获得100%，上限 50,000 USDT的赔付；
接下来，这篇文章将层层递进，带你探秘币安C2C严选区，拆解它为安全出金筑起的层层堡垒：
无保障C2C背后的噩梦，用户是如何一步步落入圈套的？
Sophia（化名）是加密货币圈的常客，多次在同一家C2C的普通商户出入金。可前不久的一笔普通买卖，却让她栽了个大跟头。她在第三方的社交媒体推特上看到了一个和在币安C2C常用的普通商家同名的账号在打出金广告，给出的价格比平台上的商家更加“实惠”，随即她添加了这位“商户”的Telegram私下交易，此时该“商户”表示自己可以给出比平台挂单更加高的卖出价格，Sophia没太在意，因为之前多次在这家商户交易，觉得这是商家给老客户的回馈。结果，交易结束后她的银行账户却迟迟收不到账，当她去联系的时候那个“商户”的时候却发现TG账号已经被删除。
此时，Sophia的交易全线停摆，不仅自己的U转出去了，钱也没收到。她后知后觉地明白，这些在其他平台打广告冒充交易所的“商家”哄骗她以更高的价格交易，就是为了骗走她的钱。Sophia赶紧找到币安C2C客服求援，虽然这起交易没有发生在币安平台上，甚至骗子也是冒充的币安的商家，但团队仍然本着“用户至上”的原则派了安全专员跟进，建议用户报警，并引导用户尽可能收集对应的资料打包证据以供警方和银行进行追责。
而Amy（化名）的惨剧则升级为“杀猪盘”。她结识了一个网恋对象，对方声称炒币非常厉害，在“币安”平台也是VIP用户，并且告诉她“币安”有针对VIP的理财产品，年化收益非常理想，而且只需要放在上面不需要操作。作为一个加密货币的新手，Amy对这行业不甚了解，对这位对象说的话深信不疑，提出要将自己的钱交给这位对象帮忙放入那些理财产品。然而在近期她的对象说“币安”在出金的时候把这笔钱冻结了，并且要求提供资金流水解冻，并且让她加了“币安客服”的微信进一步沟通，在这期间她陆续的将钱打入对方的银行账户，然后对象却称账号被平台反复冻结，因此这些钱都拿不出来。
Amy感到非常绝望，在社交平台控诉“币安”，币安团队在看到她的求助后立即安排了专员跟进，经过调查发现Amy的“对象”账号是真实存在的，并且从没有过冻结记录，近期甚至还有正常的出入金操作，因此判断用户是遭到了“杀猪盘”诈骗，并提醒用户保留和证据报警处理，就连一姐都亲自下场提醒该用户不要继续把钱转给那位“对象”，也不要相信微信上的“币安客服”，因为真正的币安平台只有在平台内才能找到客服，最终Amy醒悟过来报警处理，同时币安平台也配合警方的调查冻结了她“对象”的账户帮她追回钱财。
由于币安不论是交易量还是交易深度都位于行业榜首，尤其是对C2C商家的审核标准非常严格，自从神盾商家上线以来更是吸引了70%的用户交易，因此有很多不法分子利用这点来冒充币安的商家从而骗取钱财，币安C2C在这里提醒用户，不要相信任何别的平台上号称是币安商家的广告，要与币安商家交易有且仅有通过币安C2C平台这一个渠道。
倘若用户碰上此类冒充币安商家的诈骗，应该立即停止跟其交流并且将联系方式拉黑，以防对方进一步的诱导下手，如果遇到诈骗，仍然可以随时呼叫币安C2C客服寻求帮助，以最大化的努力帮助捍卫您的资产安全。
风险防控前移，通过商家培训让商家放心入驻
“初次申请成为币安C2C的认证商家时，我差点就打退堂鼓了。”David直言不讳，成为币安C2C商家的流程远超他以往接触的任何平台。得上传身份证件、甚至要交出过往交易履历等证明材料，如果要成为神盾商家则还需要缴纳高额的保证金。但正是这份“严苛”，最终让他坚定选定币安。“审核的流程虽然繁琐，却让我对币安的专业水准和防护力度满怀信赖。毕竟，规则越铁，优质用户越聚集，隐患也就越小。”
这些年，C2C商家David在别的平台上屡遭各路骗局甚至涉及到法律风险。“记得有一次，买家转入的资金有问题，在我的U转完之后我自己的银行账户却被冻结了，白白损失几千刀不说，中途为了解释提交了各种资料还多次被叫到派出所，浪费了我的很多时间和精力。”David回想起来仍心有余悸。可自从入驻了币安C2C，这种闹剧就绝迹了。“币安的风控机制真的非常可靠，”David赞叹，平台后台会实时监控每一笔的C2C交易，如果有异常会立马干预介入。“有回，一个买家的汇款入账后被冻结了，当时我很害怕再次遇到之前的问题，求助了币安C2C团队后团队帮我暂时冻结了这笔交易，等到我的汇款冻结自动解封后平台再帮我进行了放款，以后真的不需要再担心遇到买家资金有问题的情况了”
David注意到，币安近期上线的严选区更是对商家，相对于之前的神盾商家，严选区更是要求100,000USDT的保证金，其实这不仅仅是对用户的保障，也是对于商家的一种约束，他说：“这种机制下我们商家更加会珍惜自己的羽毛，因为没有哪个商家会愿意拿100,000USDT这么大额的钱来开玩笑。”
C2C出金冻卡的元凶之一，往往取决于用户与商家交互的资金是否「干净」，如果用户或者商家收到的资金涉及到司法案件的涉案资金，司法部门则会知会银行对该比资金进行冻结。
币安C2C贴合市场痛点，推出《币安C2C认证广告方管理条例》，为商家划定C2C中的行动指南与禁区，囊括收付规范、账户异动、纠纷调解等多维，让商家有章可循，违规者将面临从警告到账户封禁乃至永久封禁的阶梯级惩戒，同时，借助平台托管和风控捍卫用户利益。
币安C2C对商家的把关从申请开始就拉开帷幕，先经厉一连串的账户筛查与风险策略，系统优先剔除高危苗子，确保申请者底子干净。譬如，申请门槛需专人一对一视频审核，包括身份核实、订单完成率、交易量等硬指标，还得缴保证金、确认商家熟稔并遵守平台守则。对新人额外加码过滤，杜绝劣质者混入。
闯过如此多难关之后只是一个开始，意味着成为了一个普通认证商家，如果想要升级成为大宗或者神盾商家，则有着更为严苛的门槛。即便获批，商家仍置于不间断的风控扫描与严管之下，币安C2C风控小组借多源数据剖析构筑动态模型，全程追踪商家，从行为轨迹、金额起伏等角度实时剖析。并融汇大数据与AI科技，将隐患辨识前置到交易预备阶段。系统剖析交易习惯、资金轨迹和账户过往，精准锁定潜在祸源，从根源压缩风险敞口。
币安C2C不仅通过严苛的准入规则和交易规则要求商家，还定期邀请行业内知名法律人士为所有商家提供法律培训与援助，确保商家对准则的领悟与践行。“我们普通商家对法律的理解都比较浅薄，很多时候我们以为很稀疏平常的操作在监管机构的视野下可能就属于有问题的。”来自一位币安商家Alex（化名）的分享。他坦言：“币安定期邀请行业内法律人士来培训，不仅仅是给我们科普了C2C出金在司法实践中的各种情况和案例，同时也告诉了我们哪些行为是属于司法红线，哪些行为是可以做的，这样不仅能让我们自己避免风险，也能保障用户的资金安全，币安确实是对每一个商家和用户都很负责。”
“C2C严选区”上线，神盾商家迎来全面升级！
为了进一步把风险对冲前置到用户体验中，打消用户对出金冻卡的疑虑，币安C2C正式在神盾商家的基础上打造了全新的“C2C严选区”。简单来说，用户如果与币安C2C严选区的商家进行交易后遇到了司法冻结的情况，则可以按照平台规则获得相应的资金赔付：最高100%的赔付比例，单笔赔付上限高达50,000 USDT。同时，严选区的商家都必须缴纳100,000 USDT的保证金，不论是从商家保证金，赔付额度还是赔付上限来说都达到了全行业最高的标准，完全保障用户在遇到冻结赔付场景时能从商家手中拿到足额的赔付，充分体现了币安对商家门槛的严格要求以及保障用户资金安全的决心和实力。
币安C2C提供赔付的资金由平台和商家共同承担，而不仅仅是依赖商家保证金，这意味着给赔付又上了一层保险，即使在最极端的情况下依然可以拿到赔付，这就是币安平台一直践行的“用户至上”的原则，永远站在用户的角度考虑问题。
不仅仅是严选区，即使用户在神盾商家交易，本次升级后也能享受到更全面的赔付保障，对于1000 USDT以内可做到完全覆盖赔付，高于1000 USDT的部分则能做到上限3000 USDT的10%赔付，由此以来，用户在币安C2C可以选择的赔付保障商家种类非常多，换句话来说，在币安的C2C交易里，超过75%的商家都有赔付保障，赔付商家的覆盖率里超过行业内其他平台。
此外，为了方便用户选择，币安在C2C界面单独开了严选区，如果用户想要直接跟严选区的商家进行交易，使用网页端或者新版的app可以直接点击严选区而不需要在商家列表中多一步筛选商家的步骤。即使用户在非严选区交易，也可以选择大宗区或者自选区通过筛选找到神盾商家。
即使商家入驻严选区，币安也会对商家其进行持续监管。例如，要求商家遵守“赔付保障”服务准则，不得以虚假承诺诱导交易。一旦出现用户投诉并核实为商家责任，平台有权视情节对商家采取扣分、罚款、冻结账户直至取消赔付资格等措施。对于积极履行赔付义务、表现优秀的商家，币安则给予流量倾斜、专属排序等奖励，激励其提供更优质的服务。
自币安C2C严选区上线一个月以来，已经有多名用户通过严选区出金，并且上线运行一个月0事故也意味着对用户的极致保障，同时也回到严选区设立的初心：不是为了给用户赔钱，而是为了给用户提供更加安全，稳定，放心的出金体验。一个0事故的赔付保障平台，强过千千万万个出过事故的赔付保障平台。
同时，币安也提醒用户：交易过程中仍需遵守平台风控规则，如核实收款账户信息、及时确认收款等，以避免不必要的纠纷。如果发生疑似欺诈或资金异常，用户应立即申请客服介入，平台将协助处理并对违规商家采取包括赔付在内的严厉措施。
联动风控团队，币安C2C供7X24小时申诉渠道和锁定机制
一旦被冻卡？用户如何申请赔付？
当用户发现账户被冻结时，应先联系开户行确认是否为司法冻结及冻结时长；若确属司法冻结，用户需联系客服发起申诉并提交相关材料，由平台审核申请；审核通过后，商家须在接到通知后的30个工作日内完成赔付，若逾期未赔付，平台将在接到用户申诉后直接从商家保证金中划扣进行赔付；如商家保证金被强制划扣后未在3个自然日内补足，平台将暂停其委托单发布权限，直至保证金补缴完毕。
如果用户和商家出现纠纷，那么平台会如何处理？
用户Alice在币安普通商家C2C出金时，商家打款后用户的银行账户却被冻结，“我当时第一反应就是联系对方，但根本联系不上。”Alice回忆道，“虽然我之前用了很多次普通商家，但这次确实害怕我的钱最终被冻结拿不回来了。”在意识到异常后，她立即通过币安C2C的申诉渠道提交了相关交易记录和凭证。
在接到Alice的申诉后，币安C2C的客服团队迅速启动了审查流程，通过复核发现商家在过程中有按照操作流程的标准来进行操作，用户实际可能面临的是银行周期性的风控止付或司法临时止付两种情况，因此安抚用户先不要着急，而是通过跟银行或者当地警方沟通了解具体情况。
期间，客服团队有同步反馈风控部门对交易展开深入分析。通过对其与用户聊天记录的全面监控，以及过往所有交易记录和行为的审查，最终发现在此次交易过程中商家并无异常行为，但是在该案发生后无论是用户还是平台都无法联系商家，币安C2C依托保管服务机制，第一时间将资金锁定冻结，确保用户的交易权益不受损害。与此同时，币安C2C也安排了安全专员来跟进用户的情况，指导用户报警处理，同时收集可能的信息包括银行流水等方便后续向银行和警方提供资料。
近日，用户Rachel在平台注册并下单购买USDT，在与第三位广告方交易时，因广告方敏锐察觉到用户异常操作，及时向平台反馈了情况。平台在收到预警后立即启动风控机制，对小郭的账号进行了全面排查，发现其提币地址存在重大风险隐患。为防止进一步损失，平台第一时间临时冻结了相关资产。
随后在当地警方的专业介入与劝导下，Rachel逐渐意识到自己已深陷“杀猪盘”骗局，随后主动与平台沟通寻求帮助。最终，在平台与广告方的共同协调下，相关交易顺利完成退款退币，帮助Rachel成功挽回资金损失。
此次事件不仅彰显了平台风控体系的高效性和广告方敏锐的风险意识，也体现了平台“用户至上，安全第一”的服务宗旨。未来，平台将继续优化风控机制，联合广告方、用户及监管力量，共同打造更安全、更可信赖的交易环境。
币安C2C团队表示：“我们始终以用户权益为优先，不仅仅是尽我们一切的努力保障用户的安全，同时也会对违规的商家予以惩处，哪怕用户并没有跟严选区或者普通区的大宗以及神盾这种有赔付机制的商家进行交易，我们也同样会处理客户提交给我们关于出金纠纷上的诉求。”
币安C2C一直持续在加强和完善风控体系建设。一方面，通过严格的准入门槛在第一步就为用户出金的商家把好关，全面监测商家的所有聊天和交易行为；另一方面，币安C2C也积极鼓励用户举报可疑行为，并提供奖励以激励参与。此外，币安C2C本身会对平台上成交量没那么大的普通商家做出风险提示，特别注明出来让用户可以醒目的看到，并且定期开展安全教育法律科普，提高用户风险防范意识的同时也不断的为商家普法，让商家明白哪些法律红线是不能踩的。
全天候服务团队以及衍生产品的支持
币安C2C业务团队庞大，超过百人的团队覆盖客服，产品，风控等团队，从始至终为用户提供全天候服务。自上线以来，逐步从交易所的数字资产买卖服务扩展为一个更加全面的产品。随着市场需求的多样化，币安C2C支持包括USDT，USDC等稳定币，同时也支持BTC，ETH，BNB等主流币种，并且C2C的方式也可以直接用来购买目前非常火热的alpha代币，全面参与到币安及其钱包构建的生态中去。此外，多种多样的支付方式也给用户提高了灵活性，目前支持银行转账，银行卡等多种常见支付方式。
当前世界的金融格局正在发生改变，随着着国家和机构的入场，数字资产越来越多的参与到人们的日常生活中，币安一直秉持着全球合规和用户至上的理念，通过对自己内部系统机制的不断升级与完善，为大家提供安全，合规，稳定的数字资产服务。币安C2C更是延续这个理念，通过完善的保护机制以及严格的标准，同时保障商家和用户的安全以及体验，构建起一个共赢的生态。
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来源：金色财经